Как взять автокредит без каско. способы отказа от страховки при покупке автомобиля в кредит

Страхование по КАСКО для автовладельца со средним заработком может быть довольно дорогим продуктом. Естественно, что многие не стали бы оплачивать такой полис, если бы не требования банков , а когда проходит год уплаты взносов по автокредиту, кредитор начинает искать пути, как бы перейти на другой - более дешёвый вид страховки. Но немногие чётко представляют себе, чем грозит заёмщику не оплата КАСКО на кредитный автомобиль.

Вариант первый - до получения денег

Ещё до подписания кредитного договора и выбора программы можно подумать о таком варианте: если не платить КАСКО по автокредиту, но оформить это в соглашении? Ведь сейчас реально можно найти банковские продукты, по которым можно вообще самому выбирать вид страховки . Например, оставить только ОСАГО.

В этом случае заёмщику будут предложены не обычные условия кредитования, а специфические:

процентная ставка - выше - около 20-25%;
оплата комиссий за пользование счётом, заключение договора и т. п.;
более высокие требования к кредитной истории;
нижний порог уровня первоначального взноса - выше: обычно от 20-30%;
возможно представление всего 2 документов вместо полного пакета (паспорт, удостоверение водителя или др.);
срок - 1-5 лет.

Это - самый законный путь, чтобы не платить КАСКО при автокредите, пусть даже условия договора станут не столь выгодными.

Вариант второй - «другое» КАСКО

Это возможно на стадии выбора кредитной программы. Есть два варианта:

оформить полис по франшизе;
включить стоимость полиса в тело кредита.

Первый случай не всегда одобряется кредитными и банковскими организациями, так как для новичков на дороге он не совсем подходит. Франшиза предполагает, что часть страховых случаев переходит под ответственность автовладельца: мелкие повреждения, небольшой ущерб он имеет право исправлять самостоятельно и за свой счёт. Для человека с хорошим водительским стажем, опытом аккуратной езды это выгодно, так как он может вообще избежать таких неприятностей.

А вот такие страховые случаи, как угон или хищение, большие повреждения (машина разбита полностью, или на 60-85%) уже должны оплачиваться страховой компанией. Соответственно, автовладельцу вменяется их «купить».

Ответ на вопрос, как не платить КАСКО, если авто в кредите, может быть таким: включить его стоимость в сумму долга. Конечно, проценты будут начисляться и с этих денег, кредит подорожает. Зато не нужно искать средства на оформление полиса в момент покупки автомобиля.

Вариант третий - прошёл год...

Это наиболее часто задаваемый вопрос: можно ли не платить КАСКО при автокредите на второй год? У заёмщика возникает большой соблазн по-тихому оформить договор на другой вид страховки, не информируя об этом банк. Можно сразу оговориться: это незаконно, но не всегда.

Ответ следует искать в тексте кредитного соглашения: обычно там прописывается, что будет, если не платить КАСКО по автокредиту на второй и последующие годы. Банк вправе применять санкции: штрафы, за неуплату которых могут потом начисляться пени, и в конце концов сумма долга станет просто огромной и организация подаст на недобросовестного заёмщика в суд. И выиграет дело.

Если в договоре такого условия нет, то действительно возможно оформление другого вида полиса. Но банки на такое идут редко, так как опасаются за залоговое имущество - автомобиль, купленный в кредит. КАСКО на данный момент - это самая надёжная защита и гарантия, что долг будет возвращён.

Всё-таки не платить

В каких случаях можно не платить КАСКО по автокредиту? Существуют и такие, развитие событий будет зависеть от лояльности банка и добросовестности заёмщика

Если кредитный договор скоро будет закрыт, но срок переоформления полиса уже наступил, заёмщик может просить у банка разрешения на покупку другой страховки. В случае, когда человек исправно, вовремя и в полном объёме вносил оплату, не попадал в крупные аварии, банковская организация вполне может идти навстречу такому клиенту. Конечно, это выглядит нарушением договора, но с согласия сторон это сделать реально.
Чтобы этот вариант был осуществим на практике, банк нужно выбирать хороший, лояльный - о котором есть положительные отзывы. Если организация надёжная и давно работает на рынке, то она может себе позволить послабления по отношению к своим кредиторам.
При досрочном погашении долга, если не платить КАСКО по автокредиту, в большинстве случаев санкции не применяются. Только тогда, когда заёмщик был добросовестным и имеет возможность выплатить остаток по кредиту, банковские сотрудники не потребуют переоформления - если просрочка выходит небольшой.
Неоднозначно можно ответить, что сделает банк, если не платить КАСКО по автокредиту после года безупречной езды. Есть несколько прецедентов, когда организации позволяли доказавшему свою опытность водителю перейти на другой вид страховки - всё это документально оформляется, изменения вносятся в договор. Но пока в практике больше случаев, когда клиенту этого делать не разрешается.

Аргументы «за»

Ясно, что будет, если не платить КАСКО по автокредиту - санкции, штрафы, разбирательства. Гораздо проще заранее рассчитать, сможет ли заёмщик каждый год собирать нужную сумму на страховку. Ведь если рассмотреть вопрос с другой стороны, дорогой полис нужен не только банку.

Автовладелец оказывается лучше защищён от последствий различных ДТП, угона, пожаров и других неблагоприятно воздействующих факторов. В случае полного выхода из строя автомобиля страховщики оплатят остаток по кредиту, а в иных вариантах перечислят деньги на ремонт в требуемом объёме (по ОСАГО, например, он ограничивается довольно строго).

От противозаконных действий третьих лиц, природных явлений, случайных попаданий разных предметов оградить авто полностью нельзя. Поэтому, чтобы не оказаться в долговой яме после возникновения таких «неожиданностей», должникам по автокредитам лучше прислушаться к мнению банка и заплатить за полис больше денег. Но зато жить спокойно.

(2 оценок, среднее: 3,00 из 5)

Оформляя кредит на покупку машины, большинство банков требуют от клиента приобретать для нее страховку КАСКО. Поскольку оформление страховки - это всегда лишние растраты, каждый заемщик стремится сэкономить на расходах и найти способ, как не платить за КАСКО, то есть то, что является не обязательным.

При оформлении кредита часто возникает такой вопрос - можно ли не оформлять КАСКО и каковы будут последствия этого? Стоит рассмотреть возможные варианты получения такого кредита и разобраться, насколько выгодным будет отказ от страхования.

Зачем страховать автомобиль по КАСКО?

Подавляющее большинство банков не выдают кредиты и даже не принимают на рассмотрение заявку об их получении от клиентов, которые не оформили КАСКО. И хотя такое требование нигде официально не прописано, оно является обязательным - ведь банк вправе диктовать свои условия кредитования и отказать в займе клиенту, который не соответствует его требованиям.

Оформление страховки КАСКО выгодно в первую очередь банку-кредитору, и выдвигается это требование как раз для того, чтобы минимизировать его риски. Специфика приобретения автомобиля в кредит состоит в том, что до полной выплаты долга он будет принадлежать не заемщику, а банку, являясь своего рода гарантом оплаты кредита. Если клиент не будет гасить долг, то приобретенный им автомобиль банк просто-напросто заберет и продаст - чтобы вернуть часть предоставленных в кредит денег.

Поэтому логично, что банк беспокоится о сохранности своего потенциального имущества и хочет минимизировать все риски, связанные с ним. Чаще всего это делается за счет заемщика - именно он оформляет КАСКО, предоставляя таким образом банку гарантию возмещения убытка в случае угона автомобиля или его повреждения.

Однако определенные выгоды есть и для заемщика - ведь при наступлении страхового случаях он получит возмещение убытка и сможет произвести за эти деньги ремонт приобретенного авто. Если такое событие произойдет без страховки, все расходы должен будет нести заемщик. При этом платежи банку никто не отменял, стоимость машины клиенту все равно придется возместить - даже если ее угонят или она будет полностью уничтожена.

Еще один плюс от наличия страховки - более выгодные условия получения кредита. Обычно процентная ставка для сделок без КАСКО на порядок выше, чем с ним. Получается, что никакой выгоды не будет, клиент отдаст сэкономленные на страховке деньги банку, чтобы минимизировать его риски.

Однако страховка будет выгодна только в том случае, если договор заключен с надежной страховой компанией и содержит выгодные для клиента условия - то есть охватывает максимальное количество всевозможных рисков. Чаще всего право выбирать компанию для покупки полиса остается за банком, и клиенту приходится заключать договор именно на таких условиях.

Как отказаться от КАСКО при автокредите?

Отказ от страхования КАСКО делается еще на первоначальном этапе сделки - перед подписанием договора. Если банк не согласен с этим, он откажет в кредите, и сделка не состоится. В случае согласия банка на такие условия нужно быть готовым к определенным последствиям:

Повышенная процентная ставка. Чаще всего банки, не требующие страховку, компенсируют возможные риски при помощи других условий договора - установления более высокой процентной ставки и введения дополнительных комиссий. В конечном итоге сумма переплаты может сравняться с величиной невыплаченной страховки.
Меньший срок кредитования - еще один способ минимизации рисков. Клиент вряд ли сможет получить кредит на срок более чем 2–3 года. Для сравнения - программы со страховкой КАСКО обычно рассчитаны на 5–7 лет.
Уменьшение суммы кредита - это также связано с банковскими рисками. Разница в суммах кредитного займа по сравнению со сделкой при наличии страховки может достигать нескольких раз - большинство банков дают кредит на покупку машины стоимостью до 1 000 000 руб. Это существенно ограничивает заемщика в выборе транспортного средства - придется выбирать более бюджетные модели, ведь дорогостоящие авто будут недоступны.
Увеличение размера первоначального взноса. В большинстве банков установлены требования внести сразу до половины всей стоимости автомобиля, что существенно выше, чем в условиях обычной сделки.
Предоставление документов - они нужны, чтобы подтвердить платежеспособность клиента и его возможность погашать свои обязательства. Чаще всего требуются документы с места работы - о стаже и получаемой заработной плате.

Обязательно ли платить за КАСКО на второй год при автокредите?

Ответ на этот вопрос кроется только в условиях конкретного кредитного договора, заключенного между заемщиком и банком. Иногда некоторые банки требуют внесение платежей по КАСКО только в первый год действия договора. Но чаще всего требование вносить платежи по страховке является обязательным для такого рода сделок на весь период их действия, и клиент не может менять условия по своему желанию - как следствие к нему будут применены различные санкции.

Еще один вариант развития событий на второй год действия договора - это оформление страховки не на полную стоимость автомобиля, а лишь на ту часть, что осталась у клиента в качестве долга банку. Например, если из 400 000 руб. (полной стоимости авто) 150 000 руб. уже было выплачено, страховку можно будет оформить на оставшиеся 250 000 руб.

Возможность самостоятельно решать, продлевать КАСКО на второй год или нет, может возникнуть только в том случае, если клиент погасит кредит досрочно. После этого его отношения с банком прекращаются, и автомобиль переходит в его полную собственность. Поскольку КАСКО - это добровольный вид страхования, принимать решение о дальнейшем приобретении полиса будет только сам владелец.

Что будет, если не платить КАСКО?

Последствия невнесения платежей по КАСКО также напрямую зависят от положений, указанных в договоре. Чаще всего они весьма негативные - банк может счесть отсутствие страховых взносов за нарушение условий договора. Некоторые последствия неуплаты страховых взносов и возможные меры за это со стороны банка:

расторжение действующего договора;
требование уплатить оставшуюся часть кредита досрочно;
изменение условий договора (в невыгодную для заемщика сторону);
штрафные санкции по отношению к заемщику.

Таким образом, можно сделать следующие выводы:

Страхование КАСКО - обязательное требование, без выполнения которого большинство банков отказывают в выдаче кредита на авто. Наличие страховки является их гарантией на случай угона или повреждения машины.
Можно найти банк, в котором оформление КАСКО при автокредите не является обязательным, однако, вероятнее всего, условия кредитования в таком случае будут гораздо менее выгодными для клиента.
Полное право на отказ от КАСКО возникает у заемщика после того, как он полностью погасил весь кредит - авто становится его собственностью, и решение о страховании он принимает самостоятельно.
Не забывайте про возможность

Все автовладельцы при покупке автомобиля обязаны приобретать страховой полис ОСАГО, он обязателен по-закону и защищает вашу гражданскую ответственность перед третьими лицами. Проще говоря, если вы управляете авто и попадаете в ДТП, вы не будете оплачивать ущерб своими деньгами. С КАСКО дела обстоят по-другому (от исп. casco – шлем или нидерл. – корпус) – это вид добровольного страхования своего движимого имущества от многих видов повреждения, которые должны быть прописаны в соответствующем договоре. Чувствуете разницу? Первый полис – это защита вашей персональной ответственности, второй – защита непосредственно собственности.

Однако сегодня наша статья о другом – почему, с одной стороны, данный полис, являясь добровольным видом страхования, становится, практически, обязательным при обращении в банк за займом на покупку авто? И можно ли отказаться от КАСКО при автокредите?

Работа страховых компаний в России регулируется двумя основными нормативными документами – Закон РФ №4015-1 от 27.11.1992 г. (редакция от 03.07.2016 г.) “Об организации страхового дела в Российской Федерации”, а также Гражданским кодексом РФ, глава 48 часть 2 “Страхование”.

Объектом защиты по договору КАСКО являются имущественные интересы автовладельца, которые связаны с распоряжением, владением, пользованием транспорта. Стоимость полиса зависит от многих факторов: от марки и возраста машины; опыта вождения лиц, допущенных к управлению; от количества страховых случаев за последнее время (а некоторые компании учитывают также и пол водителя).

От чего обычно защищает такой полис?

От ущерба – это частичное повреждение или гибель транспортного средства в результате аварии с другими участниками движения и предметами, в результате стихийных бедствий (шторм, удар молнии, град, ливень и т.д.) и противоправных действий третьих лиц.

От хищения – это утрата имущества в результате угона, разбоя или кражи со стороны злоумышленников.

В зависимости от набора рисков бывает двух типов:

полное
частичное

Полное предусматривает страхование от всех возможных случаев причинения ущерба, частичное – только по отдельным рискам, прописанным в договоре.

Однако для клиента более выгодным является первый вариант, т.к. обычно частичное КАСКО по стоимости будет составлять около 70% от суммы полного, а защита, как вы понимаете, значительно меньшая. Также многие СК опасаются заключать договора только защищающие от хищения. Причина проста – после оформления такого документа, есть вероятность исчезновения транспорта при участии самого страхователя, с целью получения возмещения, то есть компании опасаются мошенничества.

Для снижения риска фиктивного похищения, СК могут потребовать установки дополнительных средств безопасности на свое ТС (спутниковую поисковую систему, блокираторы КПП, скрытые замки капота), хранение автомобиля на охраняемой стоянке или в гараже.

В случае, если компания докажет, что эти требования не соблюдались, и это повлекло за собой наступление страхового случая, то она может отказать в денежной выплате.

Есть еще несколько пунктов в любом договоре, которые могут исключить какие либо выплаты:

эксплуатация неисправного автомобиля
нарушение правил пожарной безопасности, правил перевозки и хранения опасных и взрывчатых веществ
вождение в состоянии наркотического, токсического или алкогольного опьянения;
вождение автомобиля лицами, не имеющими удостоверения на право управления транспортными средствами данной категории и др.

Также в договоре страхования может быть указана сумма не возмещаемой части при возникновении ущерба (франшиза). Она может быть:

условной
безусловной

При первом варианте страховщик не возмещает убыток, который не превышает сумму франшизы, но возмещает его полностью, если он ее превысил. Во втором – выплачивает ущерб за вычетом суммы не возмещаемой части. То есть многие подобные предложения по КАСКО могут быть не выгодны покупателю (тут все нужно внимательно читать и считать), но чтобы завлечь клиентов СК придумывают акции и скидки от стоимости полюсов.

Основными факторами, подталкивающими страхователя для оформления полного полиса, являются:

эксклюзивность и дороговизна автомобиля – владельцы приобретают страховку для полной безопасности
если автомобиль в числе наиболее угоняемых моделей (по статистике это недорогие иномарки, которые потом продают по частям на авторазборах)
новый авто, который приобретается в кредит, и по требованию банка обязательно подлежит полному страхованию

Почему банки требуют

При выдаче автокредита, приобретаемый автомобиль становится залоговым имуществом у кредитной организации, тем самым это гарантирует возвратность заемных средств. Но с другой стороны имущество фактически находится в пользование у заемщика, поэтому банки и требуют страхования имущества.

Можно ли отказаться

Возникает закономерный вопрос – можно ли отказаться от КАСКО при автокредите? Ведь сумма страховки составляет около 10 % от его суммы, что вместе с процентными ставками, телом займа и прочими комиссиями превращается в кругленькую сумму, которую выплачивать в итоге придется именно вам.

Отказаться можно, но тогда и банк вправе отказать в выдаче займа. Другими словами – отказаться нельзя! Хотя в ГК РФ нет таких законов, обязывающих вас приобретать полис, тем более добровольного характера.

Законные случаи отказа

Также есть случаи, когда от страховки можно отказаться на законных основаниях.

Во-первых, добросовестный заемщик, не допускавший просрочек по кредиту, имеет право без комиссии и штрафов досрочно погасить свой долг. При таком раскладе, как понятно, не придется уже ничего покупать, так как обязательства будут полностью выполнены.

Во-вторых, если до срока окончания кредитного договора осталось меньше года, то можно оформить просто полис ОСАГО и сэкономить на этой разнице.

Чтобы официально оформить отказ от полиса, нужно в письменном виде подать заявление в СК. Когда страховой договор будет расторгнут, страховщик сообщит об этом банку. Тот в свою очередь примет меры, предусмотренные в таких случаях кредитным договором – перезаключит существующий документ или выпустит дополнительное соглашение с новыми условиями по займу.

Ну, а если вы не подходите ни под первый случай, ни под второй, то можно попробовать проявить смекалку:

сделать банку предложение заменить обязательную покупку полиса другими гарантиями выполнения условий договора – поручительство физических или юридических лиц, залог другой собственности, вклада, акций
попробовать надавить на то, что вы зарплатный клиент данного учреждения и постоянный его заемщик (если это имеет место быть)
если в кредитном договоре нет четкой формулировки по поводу обязательного продления КАСКО, то можно без письменного и устного уведомления просто не покупать полис на последующие годы

Пути выхода

Что делать, когда денег на страховку нет, покупать его нет желания, да и вообще, вы посчитали, что такой расклад для вас не выгоден?

Все выходы из данной ситуации упираются в поиск денег, не прибегая к оформлению автокредита, поскольку это 100% целевой займ, потратить его можно только на покупку авто.

Можно оформить обычный потребительский займ, но это повлечет за собой ряд неудобств:

это меньшая сумма (часто она ограничивается 1 млн. руб.)
срок всего 2-3 года вместо 5-7 лет по автозайму
очень высокие процентные ставки, так как такой продукт ничем не обеспечен
не возможность поучаствовать в акционных программах (от производителей или в программе господдержки)

Однако здесь есть и много плюсов:

свобода действий – покупайте что хотите, где хотите и у кого хотите (хоть у соседа)
не нужно вносить первоначальный взнос, как по автокредиту
никто не заставляет покупать КАСКО – а это значительная экономия, особенно если полис вы тоже возьмете в кредит

Статья дает ответ на вопрос, что будет если не платить КАСКО по автокредиту, разъясняет, можно ли не платить КАСКО. Подсказывает, как действовать заемщику, если он утратил возможность вносить платежи по договору.

Почему финансовые компании настаивают на оформлении КАСКО

Банки больше рискуют, когда выдают заем на покупку транспорта, чем при оформлении денег на покупку жилья. Нет гарантий, что автовладелец обойдется без аварий, и стоимость транспортного средства не упадет. Поэтому кредитной организации нужны гарантии выплат, если стоимость транспорта снизится.

3 основные причины, являющиеся основанием для оформления КАСКО

Если заемщик не внес платеж по займу, банк не остается внакладе. Согласно условиям соглашения кредитная организация получает компенсацию по риску «Ущерб».
Банк получит компенсации по рискам, если должник систематически нарушает сроки внесения платежей по автокредиту.
Страховая выплата направляется на погашение кредита, если происходит гибель транспортного средства. Когда суммы выплат недостаточно, заемщик покрывает задолженность из собственных средств.

Итак, банк получает гарантии сохранности своих средств, как бы ни сложились обстоятельства, потому и настаивает на покупке дополнительной страховки.

Можно ли избежать уплаты КАСКО при оформлении займа

Кредитные организации требуют не только оплаты дополнительной страховки, но и представления платежных документов об оплате.

Если кредитной организации станет известно, что выплаты просрочены на срок свыше пяти дней, то сможет запросить письмо их страховой компании. Документ подтверждает, что страховка сохраняет свое действие.

Некоторые компании предусматривают возможность для просрочки в соглашении, поэтому рекомендуем представить в финансовую компанию ксерокопию кредитного соглашения.

Таким образом, вы сможете избежать представления дополнительной документации, если машина в кредите.

Последствия в случае просрочки выплат по дополнительному страхованию

В случае нарушения сроков внесения платежей, неизбежно возникает вопрос, если не платить КАСКО по автокредиту, то что будет. Кредитная организация использует несколько способов воздействия на заемщика, который отказывается покупать дополнительную страховку.

4 способа воздействия на должника

зачисление пени в твердой сумме либо процентах от размера задолженности;
увеличение размера ставки по кредитному соглашению;
изъятие автомобиля;
предъявление требований об уплате всей суммы по кредиту в сжатые сроки.

Стоит заметить, то кредитные компании не сразу применяют меры воздействия. Первоначально в адрес заемщика отправляется предупреждение.

Как избежать уплаты КАСКО

Существует несколько способов, как не платить КАСКО.

5 схем, разработанных с целью избежать дополнительных затрат

1. Взять автозаем, где дополнительное страхование не предусматривается. Предупредим, что платежи по таким займам могут быть совершенно невыгодными для заемщика.

растут процентные ставки по займу;
увеличивается список требований к заемщику;
возрастают суммы комиссий за оформление кредита.

2. Взять страховку по франшизе.

Если вы являетесь опытным водителям, то этот вариант подойдет для вас. Размеры страховых премий в этом случае уменьшаются. Обязанность по ремонту небольших повреждений возлагается на должника.

3. Объединение страховки и основного кредита. В этом случае не получится полностью избежать уплаты страховки. Возникнет переплата по основному займу.

4. Внести платежи по договору займа досрочно. Можно договориться с кредитной компанией о том, чтобы не переоформлять полис.

5. Оплатить полис по одному риску. Например, заплатить за возмещение на случай угона. Таким образом затрат станет меньше, чем при покупке страховки от нескольких рисков.

Если вы заинтересованы в том, чтобы не покупать полис, рекомендуем изучить предложенные варианты.

Когда покупка дополнительной страховки становится оправданной

Полное возмещение может пригодиться водителям, которые недавно сели за руль либо в случае покупки дорогостоящего транспортного средства. Если случится серьезное дорожное происшествие или машину угонят, страховка себя оправдает.

Можно ли не платить КАСКО на второй год

После того, как завершится первый год кредитования, кредитная организация делает вывод о пл атежеспособной дисциплине заемщика. Поэтому можно попробовать договориться с банком об изменении порядка внесения платежей.

3 льготы для добросовестных заемщиков

Переоформление страховки в другой компании.
Уменьшение размера страховки.
Представление отсрочки по уплате. Дополнительное время дается, если должник планирует закрыть кредит до срока.

Уплата страховки на третий год

Если водитель ездит аккуратно, то на следующий год можно надеяться на получение льгот непосредственно в страховой компании. Уменьшение тарифа позволяет затрачивать меньше средств на оплату страховки.

На третий год можно попробовать договориться с кредитной организацией, чтоб не заключать договор дополнительного страхования. Ведь к третьему году заемщик уже вносит значительную часть кредита.

Что произойдет, если отказаться от дополнительного страхования

Если вы откажетесь от КАСКО, то наступят неблагоприятные последствия. Не платить КАСКО – это значит получить штрафные санкции от банка. Размер штрафов устанавливается в кредитном соглашении. Вполне допустима ситуация, неприятная для заемщика: банк спишет с очередного платежа штраф.

В результате решение не платить пагубно скажется на автовладельце. Денежных средств будет недостаточно для погашения очередного платежа в банке.

Совет. Взвесьте все за и против прежде, чем решать не платить за дополнительное страхование.

Вы не обязаны платить КАСКО именно в ту компанию, которую предложит вам банк. Суммы могут быть выплачены в ту организацию, которую вы сочтете нужным выбрать. Согласно ст. 11 «О защите конкуренции» кредитная компания не имеет право навязывать свое мнение по выбору страховщика.

Поэтому имеет смысл не торопиться подписывать договор со страховщиком, которого предложил вам банк. Лучше изучить условия в разных компаниях, и выбрать подходящий вариант.

Отказ от оплаты дополнительной страховки является рискованным вариантом. Если по условиям договора займа вы обязаны оплачивать КАСКО, то кредитная организация сможет применить штрафы. В случае, если кредитным соглашением не предусмотрены штрафы, от КАСКО можно отказаться. Неприятным моментом для заемщика является тот факт, что банк вправе расторгнуть договор. Если должник не оплатит КАСКО, банк может разорвать договоренность и выдвинуть требование об уплате остальной суммы. Такое решение испортит кредитную историю должника, а разногласия будут рассматриваться в органах правосудия.

Важно! Правильный подход к выбору программы страхования может стать выгодным решением и способом снизить издержки.

Заключение

Итак, существуют варианты, как избежать покупки дополнительной страховки. Отказ от оплаты КАСКО является соблазнительным вариантом. Но, когда вы не платите без согласования с банком, это приводит к неблагоприятным последствиям в виде штрафов. С точки зрения закона, заемщик обязан купить дополнительный полис, если кредитное соглашение ставит такое условие. Если вы хотите избежать дополнительных трат, рекомендуем изучить законные способы ухода от оплаты КАСКО.

Если покупка полиса является обязательным условием, выбирайте страховую компанию с наиболее выгодными предложениями.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

КАСКО – страхование автомобилей от возможного ущерба или угона. В большинстве банков России КАСКО является условием, которое трудно обойти, если имеется желание получить автокредит.

Но страхование – это затраты, и каждый потенциальный клиент хочет сэкономить на этом. Популярная проблема, которая с каждым годом приобретает все новые обороты: как не платить КАСКО? Возможные варианты также следует проанализировать с точки зрения последствий.

Зачем банки ставят КАСКО как обязательное условие

Как и любой участник договора, банк стремится снизить собственные риски. Благодаря КАСКО банковская организация заботится о сохранности имущества, выданного в кредит. По сути, страхование для банка – правовой парашют, который можно использовать в случае ущерба имуществу. Организация таким образам гарантирует себе возвращение части ценности автомобиля.

Выгода для банков очевидна, но приносит ли КАСКО пользу заемщику? Определенным образом можно положительно ответить на данный вопрос, ведь:

Автокредитование с КАСКО осуществляется по меньшей процентной ставке, чем без него;
Если возник страховой случай, то при наличии страхования заемщик, за счет выделенных средств, может самостоятельно осуществить ремонт автомобиля. В случае, если КАСКО нет, расходы на восстановление имущества придется оплачивать исключительно из собственного кармана.

Страхование в данном случае выступает как обоюдовыгодное условие, но не всем оно подходит. Главные причины – большая сумма страхования, составляющая примерно 10% от стоимости автомобиля, и необходимость ежегодного обновления КАСКО. При желании отказаться от данной услуги, следует четко знать, какие последствия возможны.

Как не платить КАСКО

Избежать данное страхование возможно. Существуют банки, которые не ставят КАСКО как обязательное условие. В чем проявляется выгода для них? В привлечении клиентов. Такие банки имеют программы, где КАСКО не обязательно и оформлять его не приходится, что повышает конкурентоспособность организации и ее популярность. Однако следует иметь в виду, что условия автокредита будут отличаться в худшую сторону:

Высокая процентная ставка;
Меньший срок кредитования;
Уменьшенный размер кредита;
Повышенный первоначальный взнос.

Банки, которые ставят в условие КАСКО, вносят это в договор. На стадии заключения сделки можно обговорить ситуацию с отказом от страхования. Иными словами, все зависит от конкретных условий договора . Если КАСКО обязателен, то его неуплата грозит расторжением обязательства.

Существует другая ситуация: заемщик, согласившись с условием страхования, не желает платить за следующие года. В таких случаях следует знать, как не платить КАСКО и чем это грозит. На второй, третий и следующие годы вносить платежи обязательно, если это предусмотрено договором. В случае неуплаты возможны следующие штрафные санкции:

Изменение условий договора в пользу банка;
Расторжение договора;
Досрочная уплата кредита;
Штрафы.

Полезно : на второй и последующие года действия договора, во избежание уплаты большой суммы, можно использовать вариант со страхованием неполной стоимости автомобиля. Так как на второй и последующие года кредит будет частично выплачен, то и КАСКО будет стоить меньше.

Банки: с КАСКО и без

Единственная крупная организация, где страхование ставится как обязательное условие — Сбербанк. Также Альфа-Банк не выдает автокредиты без КАСКО в Москве. Перечень банков, где возможен кредит без страхования, следующий:

Как видно из таблицы, процентная ставка при автокредите без КАСКО весьма внушительна. Разница между ставкой, где страхование можно избежать, и ставкой, где КАСКО обязательно практически равна страховому взносу.

Современное положение дел говорит о тенденции становления КАСКО как необязательного условия автокредита. Большинство банков не ставят страхование в обязательное условие, но пытаются сохранить его, так как организации имеют с КАСКО непосредственные процентные выплаты. Главное в ситуации, когда нет желания платить КАСКО — внимание и юридическая грамотность. Следует тщательно относится к стадии заключения договора: если страхование ставится как обязательное условие, то правовых санкций в случае нарушения не избежать.