Как правильно экономить семейный бюджет. Как правильно экономить семейный бюджет 70 обязательные нужды 20 желания 10 сбережения

Необязательно много зарабатывать, чтобы финансовое положение было стабильным, достаточно развить в себе полезные финансовые привычки. Точно так же, как вы привыкли чистить зубы два раза в день и заниматься спортом, можно выработать в себе привычку грамотно относиться к распределению расходов и доходов.

21 день – именно столько времени требуется для закрепления привычки, чтобы она отложилось в подсознании.

Представляем вашему вниманию главное правило, которым вы можете руководствоваться ближайший 21 день и далее всю жизнь – правило 50/20/30.

50/20/30 – залог грамотного распределения доходов и расходов.

Это правило придумала Алекса фон Тобель, основатель и глава американского финансового сервиса LearnVest.

50% ваших доходов должны уходить на повседневные траты: еда, аренда, услуги ЖКХ, транспортные расходы. Это те расходы, без которых вы не можете прожить.
20% – сумма ваших сбережений или, если у вас есть долги, деньги в счет погашения кредитов.
30% – траты на рестораны, развлечения, остальные покупки, то есть те затраты, без которых вы можете обойтись.

Далеко не каждый может соблюдать баланс этой пропорции: у кого-то больше расходов по кредитам, некоторые больше тратят на развлечения, однако именно 50/20/30 – это то, к чему надо стремиться, чтобы и жить в своё удовольствие.

Помните: вы всегда будете ограничены в доходах, сколько бы вы ни зарабатывали, вам всегда будет хотеться больше, чем можете себе позволить.

Вот несколько простых советов, которые помогут вам достичь баланса 50/20/30.

Посчитайте, сколько вы тратите в день/в неделю/в месяц и соотнесите суммы с заработанными деньгами. Оценка своих расходов должна быть максимально точной: варианты "за отпуск я потратил приблизительно 15 тысяч” не принимаются, так как вы можете допустить большую погрешность и забыть о недостающих тратах.

Многие банки, например, ТКС банк и Сбербанк имеют свою систему аналитики расходов, где можно посмотреть, на что уходит больше всего сбережений, и вовремя уменьшить траты по нужной категории.

Самый простой способ откладывать определенную сумму от зарплаты – это открыть накопительный счет в банке. Дополнительный счет позволит вам переводить часть зарплаты, и получать с данной суммы ежемесячный доход в виде процентных начислений. Помните, что идеальное соотношение – откладывать 20% от доходов.

Предположим, ваша зарплата 35 000 рублей, значит 20% – это 7 000 рублей, уходят в копилку. За год вы получаете 7000 х 12 = 84 000 рублей.

Если вы храните деньги на накопительном счете, то ежемесячно получаете дополнительно около 6% годовых, в зависимости от установленной банком процентной ставки. Ваша прибыль в конце года составит 86 348,94 рублей.

Эффект очевиден: откладывая всего 20% от зарплаты, вы всегда будете иметь резервную копилку. Чем раньше вы начнете экономить, тем быстрее вы сможете достичь своих целей.

Реальность такова, что многие люди тратят деньги без особой надобности. Едва расплатившись с кредитами, они идут и берут новый, накапливая всё больше и больше долгов. Неосознанно они живут "от зарплаты до зарплаты”. Но ведь всегда, можно занять , у нас на сайте. Хотя, сейчас не об этом речь.

Чтобы выйти из злополучного круга, достаточно перераспределить свои доходы, и научиться жить чуть экономнее. Меньше тратить на мобильную связь, экономить на электричестве, покупать подержанную технику. Выработав в себе привычку экономить, вы заметите, как быстро у вас появятся свободные деньги и возможность приобретать вещи без кредитов.

Если, в какой-то момент, Вам все таки, понадобились деньги, можно обратиться в МФО. Стоит помнить, что брать микрозайм стоит только в крайних случаях и желательно на длительный срок. Длительный срок, подразумевает более низкую процентную ставку, удобный график погашения, например, с , а длительность периода оставляет место для маневра.

Простая истина: как только вы начнёте тратить меньше, чем вы зарабатываете, вы перестанете беспокоиться о своём финансовом положении.

Ребята, мы вкладываем душу в сайт. Cпасибо за то,
что открываете эту красоту. Спасибо за вдохновение и мурашки.
Присоединяйтесь к нам в Facebook и ВКонтакте

Существует эффективный способ, который поможет вам сосредоточиться на важном деле и закончить его в срок. Это, в свою очередь, позволит успевать больше и грамотно планировать день. Данным методом пользуются как менеджеры высшего звена, так и , которе хотят жить не только учебой.

Мы в сайт решили рассказать об этом эффективном методе и о том, как он работает.

50-10-50

«50-10-50» - это метод, который подсказывает, как разумно распределить свое время и успеть сделать все в срок. Он подразумевает, что вы будете 50 минут своего времени уделять работе, после этого на 10 минут полностью смените род деятельности, а затем, отдохнув, вновь на 50 минут вернетесь к работе .

Если ваша работа связана с компьютером, то во время отдыха дайте расслабиться не только мозгу, но и глазам: прогуляйтесь, выпейте чай или поболтайте с коллегой. Не стоит переключаться на телефон и тут же проверять почту или соцсети. Постарайтесь действительно отдохнуть, а не просто просидеть 10 минут, пялясь в телефон или на экран ноутбука, но уже не по работе.

Цикл «50 минут работы - 10 минут отдыха - 50 минут работы» можно повторять столько раз, сколько вам требуется для решения задачи. Это один из наиболее эффективных способов справиться с ней.

Почему метод работает

Упорная работа до тех пор, пока вы не почувствуете чрезмерную усталость, напоминает марафон, в котором несколько километров вы бежите с максимальной отдачей, а затем падаете без сил. К тому же чем больше вы работаете над какой-либо задачей, тем более длительного отдыха вы, по вашему мнению, заслуживаете. Но не всегда есть возможность уделить релаксации 2–3 часа подряд.

В любом деле важно грамотно распределять силы и давать себе отдых. И метод «50-10-50» как раз помогает добиться этого. К тому же исследования показывают, что после небольших перерывов в течение дня продуктивность человека возрастает . Да и просто двигаться почаще полезнее для здоровья, чем сидеть на месте несколько часов подряд.

Основные преимущества

Один из студентов, практикующих этот метод при обучении, рассказал о его 5 основных преимуществах:

Когда вы думаете о том, что предстоит потратить 6–8 часов на решение одной задачи, вы можете впасть в уныние. Но 50 минут - это уже получше. 50 минут работы - это меньше, чем длится одна часовая серия вашего любимого сериала. И вы могли бы потратить 6 часов, чтобы посмотреть 6 эпизодов, но наверняка не стали бы смотреть одну 6-часовую серию. Именно поэтому стоит делать перерывы и в работе, так как в этом случае мысль о ней не угнетает. В результате вы разовьете выносливость : в течение 50 минут вы будете чувствовать себя бодро и работать эффективно.
Метод позволяет лучше фокусироваться на работе . Вы осознаете, что у вас есть 50 минут и лучше бы за это время уже решить какую-то задачу или ее часть. Поэтому отложите телефон в сторону, выйдите из соцсетей и попросите коллег или домочадцев не отвлекать вас. Реагируйте только на будильник, который сообщит, что прошло 50 минут.
Регулярные 10 минут отдыха позволяют увеличить свою производительность в чем-то другом . В это время вы можете делать все, чем давно хотели заниматься, но на что никогда не было времени: оттачивайте свое писательское мастерство, рисуйте, пойте или очаровывайте коллег своим чувством юмора.
Метод «50-10-50» позволяет точно определить, сколько времени вы потратили на решение одной задачи . В результате в дальнейшем вы сможете лучше планировать свои рабочие часы и эффективнее ими пользоваться.
Метод позволяет развивать свое мастерство . Исследования конца XX века утверждают, что человеку для того, чтобы стать профи в узкоспециализированной области с высокой конкуренцией, требуется 10 тыс. часов. Метод «50-10-50» позволяет оглянуться назад и подсчитать, сколько времени вы уже уделили тому, чтобы стать профессионалом в своем деле.

Расскажите, что помогает вам успевать больше и с умом распоряжаться своим временем?

Мы склонны причислять наши желания к «нуждам» и учитываем это в бюджете.

Как правильно экономить семейный бюджет? Когда смотришь на распродажи бытовой техники и электроники, становится ясно, что практически все товары в магазине - явно лишние. Мне НЕ нужен большой телевизор с плоским экраном. Мне НЕ нужен смартфон. Мне НЕ нужен красивый новый ноутбук.

Самое интересное, что часто мы причисляем всё это к «нуждам».

К примеру, взять сотовый телефон. Понятно,что он необходим для чрезвычайных ситуаций. Но простой телефон под рукой отлично справится, чтобы в случае чего позвонить 112. Такие телефоны стоят дешево - вам даже не нужен план для его покупки. Тем не менее, у большинства есть более дорогие смартфоны.

Ту же самую аналогию можно провести с телевизором. Единственный довод, из-за которого телевизор может оказаться нужным - это экстренные сообщения, да и то, их можно узнать в интернете. Несмотря на это, у большинства семей есть, как минимум, один телевизор дома.

Но это не аргумент выкидывать телевизор или сотовый телефон. Дело в другом. Нужно понять, что почти всё, на что уходит много расходов, не так-то и необходимо на самом деле.

Почему телефоны последней модели не стоит добавлять в категорию нужд и учитывать их в бюджете.

Во-первых: люди, живут от зарплаты до зарплаты.

Это значит, что если их доходы немного снизятся по какой-то причине, для них это будет финансовым затруднением минимум месяц. Часть из них еще и

Это значит, есть семьи, которые имеют сотовый телефон и телевизор, при этом, и тратят деньги с кредитной карты.

Тут наклёвывается вывод - это рецепт катастрофы. У людей с такой или похожей ситуациями имеются повышенные желания - новые смартфоны и телевизоры, которые они приравнивают к потребностям — нормальному питанию, одежде и крову.

Во-вторых: когда желания воспринимаются как нужды.

Появляется чувство, что вы никогда не будете удовлетворены желаниями, несмотря на постоянные покупки. Телефон удовлетворит вас, но вам наверняка захочется заплатить ещё и за приложение или игру на него или новый чехол и пленку на экран. С телевизором та же самая ситуация.

Тем не менее, когда вы видите всё это как потребность, у вас может возникнуть чувство, что вы мало тратите на себя . Со счетами за сотовый телефон, мобильный и домашний интернет, платой за новый смартфон, когда старый выйдет из строя, компьютер и несколько телевизоров, и так далее, вы легко потратите тысячи рублей каждый месяц на то, что хотите, просто потому что посчитали эти вещи нужными. Вы легко ощутите, что давненько не тратились на себя.

В-третьих: когда вы тратите тысячи рублей в месяц на различные желания, становится очень сложно достичь финансовых целей.

Особенно когда доход не очень высок. Давайте представим, что у вас счёт за сотовый телефон 1250 ₽, оплата за интернет 450 ₽, покупка нового телевизора - 18 000 ₽ каждые пять лет (это 300 ₽ в месяц), замена сотового телефона - 48 000 ₽ каждые два года (это ещё 2 000 ₽ в месяц). И всего мы получаем 4 000 ₽ в месяц на желания, которые люди определяют как нужды.

Эта система довольно проста - она предлагает 50% от доходов тратить на обязательные нужды (коммунальные услуги и аренда), 30% на желания (развлечения, телефон, интернет, кафе и т.д.), а 20% оставлять на будущее (например, на погашение долгов и на накопления, которые можно увеличить, используя ).

Есть ли в этом смысл? Да, так как многие люди часто превращают «желания» в «нужды». Их бюджет больше похож на 80/20/0, потому что 80% их доходов идут на «нужды», некоторые из которых действительно являются нуждами, например коммунальные услуги, а другие просто преобразованы в потребности, например новый телефон.

Им всё ещё нужно что-нибудь, чем можно похвастаться, такой образ жизни практически не оставляет средств, которые можно сэкономить и отложить на будущее. Это главная причина того, почему люди живут от зарплаты до зарплаты.

Во-вторых: посчитайте ваши фактические расходы в течение обычного месяца.

Посмотрите на счета и расходы. Узнайте общую сумму регулярных платежей и излишних потребностей, например Starbucks, фастфуд и новая одежда и посмотрите, удаётся ли вместить всё это в 30% от вашей зарплаты.

У подавляющего большинства, эта сумма и близко не будет около 30%. Желания будут занимать как минимум половину и даже больше ежемесячных расходов.

Просмотрите список, вы поймёте, что большинство расходов на «хотелки» просто неприемлемы . Значительную сумму составит то, что вы даже не помните. Будут и прочие расходы, от которых вы почти не получили никакой пользы, даже если помните их.

Необходимо убрать именно это, чтобы добраться до цифры в 30%, а не такие вещи, как сотовый или интернет. Лучшие сокращения расходов идут от тех покупок, которые настолько незначительны для вас, что после избавления от них вы даже ничего не заметите.

В-третьих: уделите время и обсудите семейный бюджет, используя модель 30/25/45.

30% нужды, 25% желания и 45% накопления. 25% разделите на двоих. Например, вы не очень любите телевизор, в то время как супруга тянет вас что-то посмотреть, следовательно, счёт за кабельное ТВ лежит на ней. Поделите поровну счёт за телефон и за интернет. Из того, что осталось, вы, как семья, пару раз сходите ресторан, с (и это тоже разделите) и как-нибудь расслабьтесь, при этом каждому «позволено» заниматься чем он хочет.

Это «позволение» - последняя часть ваших ежемесячных «желаний». Эти деньги можно использовать на хобби, или на что-то случайное, что вы могли бы желать.

Ещё одна полезная тактика в вопросе как правильно сэкономить семейный бюджет.

В совокупности с вышесказанным это автоматизация сбережений. Достаточно подключить услугу автоматического перевода с вашего счета определённой суммы на сберегательный счёт каждый месяц. Дату этой регулярной операции поставить следующий день после зарплаты.

Это даёт гарантию, что вы сэкономите, вдобавок сразу наложит ограничение на желания. Можно, сказать, это двойная победа, ведь достигаются сразу 2 цели - трата меньшего количества денег на желания и откладывание на будущее. После подключения этой опции не будут требоваться дополнительные усилия для экономии.

Используйте эти инструменты, для обеспечения гарантии, что излишние потребности не навредят вашему бюджету. Соблюдение данных шагов будут держать «желания» в узде, не создавая чувство лишения, отчасти потому что вы удалили самые расточительные из желаний, а отчасти потому, что обращаете внимание на «излишние потребности» в жизни и отмечаете их как желания, ведь у вас и так многое есть в жизни.

Смотрите, как семья из 4 человек с доходом на одного члена семьи меньше прожиточного минимума, в которой работает только муж, жена в декрете, делает ремонт квартиры, платит кредит, знает и делать накопления.

В вашей копилке есть еще один способ, как использовать систему распределения семейного бюджета.

Делитесь ею с друзьями!

Как бизнес российских компаний страдает из-за независимости Крыма

«Крымские» санкции США создают новые неожиданные трудности для компаний, связанных с российскими бизнесменами из санкционного списка. Так, например, в Финляндии могут быть отменены концерты Джастина Тимберлейка из-за того, что комплекс, где должны пройти выступления, принадлежит братьям Ротенбергам и Геннадию Тимченко. У другого актива Геннадия Тимченко — компании «Транс-ойл» — агентство Moody’s в пятницу отозвало кредитные рейтинги.

«Факт отзыва никак не связан с финансовым положением компании», — подтверждает представитель «Трансойла». По его словам, приостановка сотрудничества с Moody’s никак не повлияет на финансовое положение компании: ее бизнес «находится в России, объем заимствований — в рублевой зоне, кредитные договоры не содержат ковенант, связанных с рейтингом». На момент отзыва прогноз по рейтингам был «позитивным».

Moody’s базируется в Нью-Йорке и вынуждено соблюдать требование американских регуляторов прекратить коммерческие отношения с компаниями, подпадающими под санкции. Тимченко, 20 марта внесенный в санкционный список Минфина США, владеет 80% акций «Трансойла». У Отдела по контролю за иностранными активами (OFAC) Минфина, курирующего финансовые санкции, есть «правило 50%»: если физическое или юридическое лицо, названное в списке OFAC, владеет 50% или более в любой компании, то последняя автоматически подпадает под те же санкции, даже если не фигурирует ни в каких списках.

24 марта Moody’s с формулировкой «по собственным деловым причинам» отозвало рейтинги Собинбанка — 100-процентной «дочки» банка «Россия», внесенного в список OFAC. Сам банк «Россия» не пользуется услугами Moody’s с апреля 2013 года. Зато банк поддерживал отношения с другим рейтинговым агентством — Standard & Poor’s, но оно 26 марта приостановило рейтингование банка «Россия» в свете санкций OFAC. «Согласно правилам регулирования OFAC, поддержание рейтингов организации, подвергшейся санкциям, могло бы расцениваться как «запрещенная операция», — пояснили тогда в S&P.

Неоднозначное «правило 50%»

На прошлой неделе Financial Times написала, что концерты американских поп-звезд Майли Сайрус и Джастина Тимберлейка в Финляндии могут быть отменены как раз из-за «правила 50%». Владельцем комплекса, где должны пройти выступления, является финская компания Arena Events OY, 50% которой принадлежит Тимченко. Организатором концертов выступает американская компания Live Nation Entertainment: согласно правилу, она должна прекратить отношения с Arena Events. Вторая половина финской компании принадлежит братьям Ротенбергам, также попавшим в список OFAC.

«Правило 50%» было введено OFAC в феврале 2008 года на фоне конфликта с Ираном и кампании по борьбе с терроризмом. Смысл правила заключался в том, чтобы автоматически распространить санкции на все структуры, которые могут быть прямо или косвенно подконтрольны ключевым фигурам, ответственным за нарушение режима ядерного нераспространения или финансирование терроризма.

Правило создало массу проблем банкам и юридическим фирмам США, которым пришлось менять свои практики в сфере compliance — соблюдения законодательства и требований регуляторов. Теперь любой клиент банка потенциально может оказаться под санкциями, если выяснится, что такое юрлицо хотя бы на 50% контролируется фигурантом списка OFAC. Часто банкам требуются громадные усилия, чтобы проверить всю цепочку бенефициаров, но власти США не снимают ответственности с банка, если тот не смог заблокировать счет, подпадающий под автоматические санкции.

При этом правило применяется рекурсивно, разъясняют американские юристы: если компания A подлежит автоматической блокировке, то и любая структура, в которой компании A принадлежит хотя бы 50%, автоматически подпадает под санкции. Соответственно, возможна ситуация, когда лицо из списка OFAC фактически контролирует, например, лишь 12,5% условной компании C (через 50% в компании A, которой принадлежит 50% компании B, которой принадлежит 50% компании C), но компания C также подпадает под автоматическую блокировку. От этого могут пострадать добропорядочные инвесторы, фактически владеющие большинством акций компании C.

Американские юристы давно отмечают, что «правило 50%» сформулировано неполно и неоднозначно. В спорных ситуациях конечным арбитром выступает OFAC, которое дает «неформальные указания», как применять правило. В таком случае в игру вступают политические соображения.

Неформальные указания

После 20 марта американские Visa и MasterCard приостанавливали обслуживание по картам СМП Банка, связанного с братьями Ротенбергами. Банк JP Morgan блокировал денежный перевод посольства России в Казахстане в адрес страховой компании СОГАЗ (ее основным владельцем является банк «Россия»). В обоих случаях американские контрагенты спустя короткое время возобновляли операции с российскими компаниями. Это происходило после консультаций с OFAC.

Если американский банк выступает всего лишь посредником при осуществлении денежного перевода между двумя сторонами, не являющимися прямыми клиентами банка, он все равно обязан заблокировать перевод, если есть подозрение на действие «правила 50%». Скорее всего, такая ситуация возникла в случае с блокировкой JP Morgan перевода в адрес СОГАЗа.

МИД России назвал действия JP Morgan неправомерными, заявив, что банк «явно переусердствовал», желая «заработать очки перед Белым домом». Но вполне возможно, что JP Morgan честно следовал правилам: до конца марта считалось, что банк «Россия» контролирует более 50% СОГАЗа. JP Morgan могло быть неизвестно, что в марте, еще до введения санкций, банк «Россия» сократил долю в СОГАЗе ниже 50%. JP Morgan разблокировал перевод в адрес СОГАЗа «после консультаций с американскими регуляторами». Просьбу РБК назвать точную причину блокировки платежа в JP Morgan оставили без ответа.

Другие коллизии могут возникать, когда 50% компании или более принадлежат нескольким фигурантам списка OFAC, но не кому-то одному. Негласно Минфин США рекомендует применять в таком случае «правило 50%», отмечает Даниэла Гузман из Ассоциации сертифицированных специалистов по финансовым преступлениям (ACFCS). Visa и MasterCard блокировали операции по картам СМП Банка, основываясь на том, что братьям Ротенбергам на двоих принадлежит более 50% организации (каждому — по 38%). Но, как сообщал американский юрист Клифф Бернс из Bryan Cave, карточные операторы получили от OFAC «неформальные указания» не применять «правило 50%» к ситуации с долями Ротенбергов в СМП Банке. Обслуживание карт было возобновлено.

Судьба пакета «СТС Медиа»

В сюжете санкций против России остается еще одна интрига — возможность блокирования 25-процентного пакета акций компании «СТС Медиа», зарегистрированной в американском штате Делавэр. Владельцем 25,4% акций СТС является кипрская Telcrest Investments, в которой банку «Россия» принадлежит напрямую и через дочерние компании более 50% (согласно данным кипрского реестра компаний; выписка есть у РБК). Формально у властей США есть основание блокировать Telcrest, а значит, заморозить 25-процентный пакет в «СТС Медиа». Замораживание необязательно скажется на бизнесе «СТС Медиа», но будет означать, что Telcrest не сможет им распоряжаться и получать дивиденды.

Акции «СТС Медиа», торгующиеся на Nasdaq, 26 марта подешевели до минимума с января 2013 года (8,50 долл.), но после этого восстановились до 9,63 долл. Но замораживать пакет публичной компании власти США, скорее всего, не будут, по крайней мере сейчас, когда конфликт вокруг Украины стабилизировался. Такой шаг будет возможен только в случае дальнейшей эскалации конфликта, если применительно к России действительно встанет вопрос о санкциях в «иранском» стиле. В настоящее же время (судя по историям с Visa/MasterCard и JP Morgan) у американских властей действует установка не создавать лишней напряженности.

Пакет акций в «СТС Медиа» может быть заблокирован, если он попадает под «владение или контроль» юридического или физического лица США, сказал РБК юрист Клиф Бернс, специализирующийся на применении американских санкционных правил. В «СТС Медиа» не комментируют ситуацию с санкциями. От банка «России» РБК ответа пока не получил.

Грамотное планирование семейного бюджета и разумное распоряжение имеющимися в наличии денежными ресурсами является первым шагом на пути к финансовой независимости. Даже простой контроль своих доходов и расходов способен заметно изменить ваши потребительские привычки, сделав их более разумными и рациональными.

Одним из лучших способов взять под контроль финансы своей семьи является метод 50/30/20. Освоив его, вы быстро заметите, как улучшилось ваше общее благосостояние при сохранении прежнего уровня доходов.

Что собой представляет метод 50/30/20?

Данная методика известна достаточно давно и обрела немалую популярность, что породило множество ее трактовок и способов применения. Некоторые из этих трактовок больше вредят, чем помогают. В этой связи давайте разберемся, в чем заключается истинная суть этого метода.

В первую очередь следует отметить, что метод 50/30/20 предназначен для людей со стабильным ежемесячным доходом. При этом важно, чтобы доход не только покрывал основные потребности, но и позволял откладывать хотя бы небольшую сумму в качестве сбережений, которые можно превратить в активы. В целом, для большинства наемных работников данная методика подойдет как нельзя лучше.

Сам метод в своей сути предельно прост и легко реализуем. Все деньги, которые ваша семья заработала за предыдущий месяц, необходимо разделить на три корзины, каждая из которых имеет собственное целевое назначение:

обязательные расходы первоочередной необходимости - 50%;
необязательные, но желаемые траты - 30%;
сбережения и накопления - 20%.

Считается, что указанные пропорции, давшие название самому методу, являются оптимальными. Но на практике всё же возможно внесение определенных коррективов в это распределение, поскольку доходы у разных людей могут отличаться в разы. Соответственно, на обязательные расходы кому-то придется тратить 70% дохода, а кому-то хватит и 30%. Самое главное - заранее посчитать, какая часть дохода в какую корзину должна быть направлена. При этом приоритет второй корзины (необязательные траты) в любом случае будет минимальным.

Распределение трат по корзинам

Теперь давайте разберемся, какие конкретно расходы следует отнести к той или иной корзине. Кому-то может показаться, что здесь всё самоочевидно, но практика показывает, что далеко не каждый способен различить строго обязательные расходы и траты на удовлетворение собственных капризов.

Итак, из первой корзины финансируются обязательные расходы, без которых вы не можете обойтись в принципе, независимо от своих желаний:

уплата долгов и погашение кредитов, если они есть;
обязательные ежемесячные платежи (коммуналка, аренда жилья, расходы на интернет и мобильную связь и т.д.);
приобретение продуктов питания первой необходимости;
расходы на транспорт (кроме личного автомобиля);
запланированные (регулярные) медицинские расходы (кроме косметологии);
запланированная покупка строго необходимой одежды и обуви;
и др.

Если из первой корзины финансируются расходы, позволяющие вам банально выжить в современном мире, то вторая корзина отвечает уже за качественное улучшение уровня жизни. Из нее оплачиваются те расходы, без которых в принципе можно обойтись, но которые позволяют вам удовлетворить свои желания, связанные с уровнем комфорта, разнообразием питания, стилем одежды, развлечениями и т.д.:

покупка деликатесов и других продуктов, не относящихся к категории первоочередной необходимости;
посещение кафе, ресторанов и других заведений общественного питания;
приобретение одежды и обуви, не связанное со срочной заменой износившихся предметов;
посещение спортивных клубов и секций;
походы в театр, кино, на спортивные мероприятия;
различные виды развлечений и отдыха;
покупка мебели, бытовой техники при отсутствии острой в ней необходимости;
все расходы на личный автомобиль,
все расходы на дачу и другую дополнительную недвижимость.

К слову, вторая корзина вовсе не обязательно должна быть общей для всех. Ее-то как раз можно разделить между членами семьи, выделив каждому его месячную сумму на личные «карманные» расходы. И тут уже каждый будет сам решать, на что потратить эти деньги.

Хотя третья корзина и является последней по счету, ее следует наполнять во вторую очередь (сразу после обязательных расходов). По этой причине на нее выделяется минимум 20% финансовых ресурсов, независимо от того, сколько при этом останется на необязательные траты. В третью корзину входят:

Личные сбережения на «черный день». Из этой статьи финансируются срочные незапланированные траты, например, медицинские расходы, аварийный ремонт квартиры (выбитое окно, лопнувшая труба и т.д.)
Накопления для совершения запланированных дорогостоящих покупок и трат. Сюда относится плановый ремонт/покупка жилья/автомобиля, плановое лечение, покупка крупной бытовой техники и т.д.
Накопления на отпуск.
Формирование личного капитала. При накоплении достаточно крупной суммы имеет смысл инвестировать ее во что-нибудь для получения прибыли и защиты от инфляции.
Приобретение подарков.

Важно отметить, что все траты из первой корзины являются строго обязательным и одинаково приоритетными. Соответственно, если изначально на их финансирование вам не хватает 50% дохода, значит, эту корзину нужно увеличить до 60-70% процентов. Если и в этом случае денег всё равно не хватает, самое время кардинально пересмотреть свой образ жизни - сменить работу, переехать в более дешевое жилье и т.п.

Во вторую очередь следует финансировать третью корзину, выделяя на нее не менее 20% дохода. Хотя здесь и нет строго необходимых трат, некоторые расходы, без которых всё равно очень трудно обойтись, тоже важны. Причем в рамках третьей корзины есть первоочередные и второстепенные статьи. Например, в первую очередь все ресурсы направляются на наполнение личных сбережений на «черный день», поскольку эти деньги должны быть доступны всегда.

Что касается второй корзины, то ввиду низкой приоритетности всех без исключения расходов, которые к ней относятся, то вполне допустимо уменьшить размеры этой корзины на 10-15%, если есть такая необходимость.

Одним из ключевых принципов метода 50/30/20 является строгое соблюдение изначально запланированного распределения финансов. Нельзя по своему желанию перебрасывать деньги из одной корзины в другую. Это можно сделать только в рамках глобального пересмотра тех пропорций, в которых деньги распределяются между корзинами.

Проще говоря, если вам систематически не хватает денег для первой или третьей корзины, то увеличьте базовый процент на 5-10 единиц. А вот повышать процент второй корзины можно лишь в том случае, если для финансирования первой корзины вам нужно существенно меньше 50% дохода.

Если же в конце месяца в первой или второй корзине остались деньги, пусть они перейдут на следующий месяц. В случае, когда сумма лишних денег в одной из первых двух корзин накапливается от месяца к месяцу, эти излишки имеет смысл направлять в третью корзину. В частности использовать для увеличения личного капитала.

Преимущества метода 50/30/20

Разобравшись с тем, как именно работает метод 50/30/20, вам, наверняка, стали очевидны и его преимущества, которые прямо вытекают из той методики распределения финансов, которую мы описали выше. Тем не менее, давайте отдельно акцентируем внимание на том, чем же так хорош данный метод:

Предельная простота. Не нужно никаких сложных вычислений и таблиц с множеством столбцов и строк, отвечающих за каждую отдельную покупку и трату. Вы просто делите весь свой доход на три доли и по мере необходимости просто немного корректируете их в ту или иную сторону в последующие месяцы.
Наглядность и прогнозируемость расходов. Как только вы получили зарплату и разложили ее по трем шкатулкам/конвертам/кошелькам, вам сразу становится понятно, сколько денег у вас есть для тех или иных трат. Нет необходимости каждый раз подсчитывать, хватит ли вам в этом месяце денег на еду, коммуналку и прочее. Потратить больше, чем нужно, у вас просто не получится.
Возможность накоплений. Метод позволяет соблюсти разумный баланс между обязательным расходами, тратами на удовлетворение сиюминутных желаний и условно «пенсионными» накоплениями. Многим людям, особенно молодежи, бывает психологически сложно заставить себя откладывать деньги на черный день и делать накопления на старость. А наличие четко разграниченных трех корзин, одна из которых именно для накоплений и предназначена, полностью решает эту проблему.
Всё предусмотрено. При использовании данного метода исключена возможность того, что у вас не будет денег на какую-то важную незапланированную трату (не говоря уже о плановых расходах). Хотя предусмотреть абсолютно всё, пожалуй, невозможно, сам факт наличия сбережений на «черный день», которые делаются в рамках третьей корзины, позволяет профинансировать большинство случаев форс-мажора. Ну разве что кроме уж совсем больших расходов (сгорел дом, срочная дорогостоящая операция и т.п.)
Подходит для новичков. Предельная простота и удобство метода 50/30/20 делают его отличным выбором для тех, кто никогда прежде не занимался планированием семейного бюджета. Освоив данную методику и выработав привычку планировать расходы, вы сможете перейти и на более сложные методы формирования семейной казны.

Недостатки метода

Как и всё в этом мире, метод 50/30/20 не лишен определенных недостатков. Хотя их нельзя назвать критичными, о них всё равно следует знать, чтобы избежать некоторых проблем и ошибок.

Разное понимание обязательных расходов. Если метод использует один человек для планирования своих личных трат, проблемы нет. Но если речь идет о семье из нескольких человек, у них могут быть очень разные взгляды на то, какие расходы являются строго обязательными, а какие можно отнести ко второй корзине. Увы, здесь нет никакого универсально решения, и членам семьи придется искать компромисс и договариваться.
Сложность в ограничении необязательных трат. Если вы привыкли тратить много денег на необязательные покупки, у вас могут возникнуть сложности в том, чтобы ограничить вторую корзину всего лишь 30 процентами. В этой ситуации либо придется перебороть себя и привыкнуть к самоограничениям, либо нужно искать более высокооплачиваемую работу, которая позволит соблюсти правильные пропорции расходов, не сократив при этом номинальный объем второй корзины.
Отсутствие строгости. Поскольку метод оставляет на ваше усмотрение распределение различных трат между корзинами, у вас может появиться соблазн отправить явно необязательные расходы в первую корзину. Точно так же не все готовы правильно распределять финансы в рамках третьей корзины. Некоторые люди почти всё направляют на отпуск, крайне мало не откладывая на черный день и в пенсионные накопления. Если вам никак не удается взять себя в руки, придется либо искать другой метод, либо усложнить этот, разбив, к примеру, третью корзину на три отдельные.
Не годится при нерегулярных доходах. Как было сказано в самом начале, метод 50/30/20 ориентирован в первую очередь на тех, кто имеет регулярный ежемесячный доход. Если же ваши доходы сильно различаются от месяца к месяцу, то вам будет очень сложно соблюсти баланс при распределении денег между корзинами. В один месяц почти весь доход будет поглощен первой корзиной, а в другой месяц появится слишком много «лишних» денег, которые будет соблазнительно полностью пустить во вторую корзину. Тут нужно либо искать альтернативный метод, либо формировать бюджет не за месяц, а за более продолжительный период, например, квартал, или полугодие.

Надеюсь, что вы получили полное представление о том, как работает метод 50/30/20, а также правильно оценили его достоинства и недостатки. Основываясь на полученной информации, вы сможете решить, подходит ли этот метод конкретно для вашей семьи, или вам нужно нечто более сложное и детализированное.

Если вам понравился данный материал, пожалуйста, нажмите на кнопку от facebook, vkontakte, twitter или google+, чтобы о нем узнали другие люди. Спасибо!