Недавно к нам поступил звонок от женщины, попавшей в трудную ситуацию. У нее нет денег платить ипотеку, и она спрашивала, что нужно делать в этом случае. Из дальнейшего разговора стало понятно, что после длительной просрочки ей начали звонить банковские служащие с угрозами. Клиентка сильно напугана, так как банк даже пообещал возбудить против нее уголовное дело. К сожалению, такое мы слышим довольно часто. Давайте разбираться, какие действия заемщиков приводят в такому исходу, как этого избежать и что делать, если подобное с вами уже происходит?

Почему может возникнуть просрочка платежа?

Многие из тех, кто не платит по кредитам, являются вполне законопослушными и добропорядочными гражданами. Ситуация, когда человек не может выполнить свое обязательство перед кредитным учреждением, застает врасплох. Еще недавно он имел хорошую высокооплачиваемую работу, и мог без особого ущерба для благополучия семьи вносить обязательный платеж.

Но к сожалению, люди не могут предусмотреть всего. Очередной кризис в стране, семейная драма, развод, потеря кормильца, несчастный случай - все это может сильно пошатнуть финансовое благополучие семьи. И в одночасье человек приобретает серьезную проблему - кредит, с оплатой которого не может справиться. А если это еще и ипотека, то неуплата грозит потерей жилья, часто единственного.

Когда у человека нет денег заплатить за кредит, он не знает, что делать. Не имея опыта решения подобной задачи, люди часто прячутся от проблем, надеясь, что все само разрешится. Практика показывает, что это не лучший выход. Проблему нужно решать как можно скорее, пока все не зашло слишком далеко. На первых этапах с банком можно договориться о реструктуризации или кредитных каникулах, т. е. отсрочке.

Против тех, кто избегает общения с сотрудниками и долго ничего не предпринимает, банки начинают применять жесткие методы. Сначала они через службы безопасности общаются с клиентом, а затем передают эти полномочия в . По прошествии определенного срока, когда задолженность достигает внушительного размера из-за штрафов и неустоек, банк подает в суд. Таким образом, часть угроз банка имеет под собой основания.

Что делать, когда от банка поступают угрозы?

Итак, если нет денег платить кредит, а банк угрожает, что делать и как себя правильно вести? Для начала нужно уяснить для себя тот факт, что не всем угрозам банка следует верить. Пользуясь юридической безграмотностью населения, сотрудники кредитных учреждений могут пугать, например, статьями Уголовного кодекса, что далеко не всегда обосновано.

Разобраться, что действительно может быть применено по отношению к вам, а чего не стоит опасаться, можно, проконсультировавшись бесплатно с нашими юристами. Мы дадим подробный инструктаж, как в зависимости от конкретной ситуации вам лучше всего вести себя с лицами, которые вам угрожают.

1. Сохранять все письма с угрозами банков.
2. По возможности записывать звонки и разговоры с сотрудниками банка и коллекторами на диктофон.
3. В случае нарушения ваших гражданских прав незамедлительно заявлять в органы правопорядка.
4. В разговорах с коллекторами не давать никакой информации о себе и своих родственниках.
5. Не впускать в квартиру сотрудников банка и коллекторов, которые могут прийти по месту вашего проживания.
6. Если вы пользуетесь соцсетями, закройте профили, чтобы посторонние лица не имели доступа к информации и списку друзей, а также не могли оставлять порочащие сообщения.

Можно ли подать в суд на банк, если нечем платить кредит? Вы можете попытаться отстоять права на частную жизнь через суд, если соберете достаточно доказательств, что банковские служащие или коллекторы нарушают законодательство, пытаясь выбить из вас долги.

Если вы не знаете, что делать, когда нечем платить кредит, получите консультацию специалиста бесплатно по тел. 8-800-333-89-13 . Возможно, наилучшим выходом в создавшейся ситуации станет признать свое банкротство. Если общая сумма задолженностей превышает 300 тыс. руб., то это вполне реально. Мы окажем Вам полное юридическое сопровождение и предоставим . При заключении договора с нами вы в кратчайшие сроки будете избавлены от навязчивого внимания коллекторов. Дальнейшие хлопоты, включая подготовку пакета документов и представительство в суде, мы берем на себя.

Результатом банкротства станет либо полное списание всех долгов, либо принятие удобного графика их погашения. За два года действия в России закона о банкротстве граждан мы помогли большому количеству должников выбраться из долговой ямы. Это означает, что и ваш случай будет иметь гарантированный успех.

Коллекторами называют специалистов, профессионально занимающихся сбором долгов. Возникновение данной специальности обусловлено часто встречающимся невозвращением кредитных займов. В Российской Федерации коллекторские фирмы приобрели цивилизованный вид около трех лет назад. На территории России сбором долгов заняты всего несколько сотен компаний, работающих как самостоятельные агентства либо как коллекторскиие отделы при организациях, выдающих кредит.

Что делать, если банк угрожает коллекторами?

Если ситуация дошла до того состояния, что банк угрожает коллекторами, важно уяснить – каждая отдельная ситуация специфична и идеальных советов не существует . Действия заемщика должны подстраиваться под условия конкретного договора о кредите и индивидуальные особенности банка. Лучше всего получить квалифицированную юридическую консультацию.

Юристы советуют заемщикам при ухудшении финансового положения (увольнение, болезнь, развод и так далее) обращаться в банк с просьбой реструктуризировать кредит. Следует письменно описать ситуацию и финансовое состояние, а также указать какой результат от реструктуризации ожидается: уменьшение ежемесячных выплат, отсрочка по платежам, приостановление процентных начислений на основную сумму долга по кредиту.

Заемщику не нужно ждать, пока у него произойдет просрочка и начнется начисление штрафов. Заявление на изменение условий по выплате долга желательно подать до наступления очередного платежа. Реструктуризировать можно любой кредит при условии, что он стал «проблемным» как для банка, так и для заемщика.

Предупредить возможную передачу долга коллекторской организации – это наиболее верный путь при возникновении финансовых трудностей. Поэтому не стоит скрываться от банка, а наоборот договоритесь с кредитором во избежание более крупных проблем.

Какие банки передают или продают долги?

Практически все банки, как крупные, так и мелкие, а особенно коммерческие практикуют передачу или продажу долгов коллекторам. В список организаций, работающих с коллекторами, входят следующих банковские учреждения: Альфа-банк, Банк Русский, Русский Стандарт, Восточный Экспресс, банк Траст. Этот перечень можно продолжить, указав такие банки как Хоум Кредит, ОТП банк, Авангард, Ренесанс банк, Тинькофф, Связной, Дельта банк, банк Москвы, Лето банк, Открытие.

Отзывы должников о коллекторах банков не отличаются приятными впечатлениями:

• Многие отмечают, что в независимости от суммы долга и желания заплатить, звонки с напоминаниями могут продолжаться круглые сутки, особенно ночью. В этой ситуации, называемой не иначе как телефонный террор, есть клиенты, принципиально желающие довести дело до суда (полезно ).
• Другая категория клиентов также возмущена наличием звонков с вопросами о погашении задолженности, учитывая, что заявление на реструктуризации давно находиться в банке, но рассматривать его, видимо, не спешат.
• Особенно возмущены постоянные клиенты банков, которым отказывают в оптимизации долга, при этом растут штрафы, а конструктивного диалога как не было, так и нет, кроме регулярных угроз коллекторов.

Когда банк передает или продает долг?

Банк передает долг коллекторам в случае образования просрочки платежей по кредитным обязательствам от трех месяцев и более, особенно, если размер самого кредита превышает 1500000 рублей. Как только сумма неуплаты превысит 500000 рублей, можно не сомневаться, коллекторы потревожат покой заемщика.

Обычно к помощи коллекторских компаний банк прибегает после того, как исчерпаны иные способы в достижении компромиссных решений: клиент не желает либо не может выплачивать кредит, игнорирует предлагаемые менеджерами варианты реструктуризации, то есть если заемщик не идет на контакт и не желает договариваться с банком.

Существует два способа передачи проблемных долгов коллекторам:

Любой способ никак не меняет сути – возвращать полученные в кредит средства все равно придется. Кстати, если договор о кредите содержит пункт, дающий банку право передавать долг третьему лицу, то оспорить свою задолженность агентству, занимающемуся сбором долгов, заемщик не сможет. Банк просто информирует своего клиента о свершившемся факте – смене кредитора.

Что делать, если банк передал или продал долг коллекторам?

Каждому заемщику важно знать, что если банк передает его долг коллекторам, то он должен быть извещен об этом обстоятельстве в письменном виде и расписаться о получении данного уведомления. Если этого не произошло, а звонки от лиц, требующих выплаты долга начали поступать, то можно на них не реагировать либо выяснить все в банке:

• обратиться в кредитную организацию, убедиться в продаже (передаче) долга, можно оформить жалобу о несвоевременном уведомлении;
• получить справку о размере долга с учетом всех штрафов и пени, она пригодиться для перепроверки сумм, требуемых коллекторами;
• выяснить полное наименование и адрес агентства, которому передан долг.

Данные меры позволят заемщику защититься от мошенников. А далее можно идти на контакт с коллекторами. Но не следует выплачивать всю сумму долга сразу, помните, они приобретают долги за бесценок – 1-9 процентов от размера кредита. Можно поторговаться, рассказать о тяжелом финансовом положении, главное заявить о своей готовности сотрудничать. В большинстве случаев коллекторы идут навстречу.

При проведении переговоров важно не поддаваться на угрозы и отстаивать личный интерес. К помощи суда коллекторские компании редко прибегают, они заинтересованы в досудебном решении всех вопросов. Суд иногда на руку заемщику, так как может сократить штрафы (ст. 333 ГП РФ). В любом случае, коллекторы не в состоянии что-либо сделать, кроме как оказывать психологическое давление на должника. Поэтому с ними нужно можно спокойно договариваться, помня о том, что время на стороне должника.

Вообще узнав о том, что есть такая "угроза" и она вызывает у проблемных, но ответственных неплательщиков какие-то переживания, становится немного смешно. Начнем с азов. Банку судиться в большинстве случаев просто невыгодно. Во-первых, это время, во-вторых, и в банках это знают, проще разводить клиента долго, собирая с него завышенную неустойку , штрафы, пока сумма основного долга никуда не сдвигается. В-третьих, особенно с нынешними повальными кредитами по пластиковым картам, некоторые банки не имеют ни представительств, ни филиалов в городах ответчиков. Неудобно в таком случае подавать по месту жительства в суд на проблемного заемщика. В-четвертых, есть суммы, задолженности, которые банк считаем нецелесообразными для взыскания через суд, потому он отправляет таких клиентов и такие суммы в разного рода "досудебные подразделения". Как вариант это могут быть: службы безопасности , коллекторские агентства , свои или не свои колл-центры, чтобы они попытались своими методами незаконного давления или непрямого запугивания "заставить" заплатить банку. Когда вам действительно нечем платить, а такое бывает, или вы принципиально не хотите платить, потому что банк нагло нарушал ваши права, и такое бывает, то пугать вас судом представляется весьма спорным занятием. Напоминает все это советский мультфильм с фразой: "только не бросайте меня в терновый куст", где терновый куст это СУД! Так вот когда вам нечем платить, или все что вы можете платить это часть той завышенной неустойки, которую платить не следует, то ваш единственный шанс на остановить весь этот бред - СУД. После чего вы будете платить согласно исполнительному производству, а не согласно каким-то глупым фантазиям работников банка или коллекторского агентства. Суд это ваша единственная реальная защита, в случае, если у вас нечем платить, или настолько немного дохода, что вы едва сводите концы с концами. Если у вас нет средств платить столько, сколько просит банк, то вам необходим суд, иначе все это будет расти как снежный ком. Единственная сторона, кому выгодно, чтобы вы платили по чуть-чуть это банк. Вы думайте, если вы просрочите кредит вам пойдут навстречу и предложат перекредитование или реструктуризацию ? В некоторых случаев такое возможно, но опять же, если вам одобрят то или другое, то это будет опять таки выгодно только банку. Скорее всего вы плательщик по потребительскому кредиту, и у вас в договоре нет ни залога, ни поручителей. Если вы вышли на просрочку, то вы единственный КТО РЕШАЕТ СКОЛЬКО БУДЕТ ЗАПЛАЧЕНО И КОГДА. Увы и ах, банку остается только ждать или давить на вас всеми способами: смс информированием , автодозвоном , звонками с коллцентра , звонками с отделов по проблемным заемщикам или со службы безопасности . Если и это не прошло, то вас смело передадут коллекторскому, а в особо выдающихся случаях, и коллекторским агентствам. Фраза: "Вы взяли деньги у банка и теперь должны ему" - звучит неплохо, но малость не соответствует действительности. Вы не пришли и не взяли ничего у банка. Вам банк позволил что-то взять у него, а его, а ни на ваших условиях. Эта огромная разница. У вас есть конституционные права , среди которых право на судебную защиту. "Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод." - часть 1 статьи 46 Конституции РФ. Если вы только подумали или засомневались, а не нарушено ли ваше право где бы то ни было или кем бы то ни было, то вы имеет право подать в суд, и он вам скажет уместно ли ваше требование. В случае с банками лучшая стратегия - это оборона , то есть ожидание, когда они подадут на вас в суд, ведь у них есть 3 года или 3 года и один месяц с момента последнего поступления от вас денежных средств, дабы не пропустить свой СИД (срок исковой давности). И пусть они суетятся и готовят исковое заявление. Если вы не платите, то при ваших финансовых проблемах вам есть чем заняться и помимо того, чтобы подавать в суд на банк. Ни в коем случае ни стоит думать, что данный сайт предлагает вам некоторые схемы или призывает вас не платить кредит. Вообще не существует никаких раздумий "Платить иль не платить?". Все размышления и все, что написано на сайте призвано помочь вам, как гражданину страны и человеку, понять свои права и не становится "оправдывающимся" перед банками. Вы просто обязаны знать, когда и кто нарушает ваши права и понять, что ничего сложного в прекращении этих нарушений нет. Любое ваше знание статьей Конституции или Закона уже плюс в борьбе против работников коллекторских агентств и банков. Если вы думайте, что банк ваш друг - вы крупно ошибаетесь! В случае просрочки ничего доброго и понимающего от него вы не увидите, само собой, если это ни вопрос "100 рублей и трех дней". Проблемы с запугиванием судом у вас могут возникнуть, только, если у вас ипотека или есть поручители по договору. Вот тут уже суд и его угроза в вашем случае могут быть реальным рычагом давления, особенно, если вы не хотите, чтобы тревожили поручителей. Ипотека и кредит с поручителями или кредит с залогом это все же не совсем тема данного сайта. 99% советов и статей пишутся исходя из банального потребительского кредита, сумма и количество которых в общей доли банковских услуг растет из года в год. Это новый виток массового снятия прибыли, которую заработало население за последнее время. Поводя итог статьи о данной "угрозе" еще раз повторюсь, если вам нечем платить, если вас сократили, если вы итак уже пашете на трех работах и все равно не можете вовремя и в полном объеме погашать кредит - СУД это правильное и нужное для вас решение. К суду ведет только одна дорога - полное прекращение оплачивания кредитных платежей в любой части. Пока вы полностью не перестанете платить, суда не ждите. Никаких немного, по 1000 рублей и по 2000 рублей. Эти варианты не приемлемы, поскольку так вы кормите банк, он будет только наглеть, в итоге вы заплатите ЕЩЕ БОЛЬШЕ после суда, потому что платили надуманный штраф, а ни тело кредита.

→ Что делать, если банки угрожают?

Что делать, если банки угрожают?

Долговое бремя

Зачем долго копить на что-то, если можно это что-то приобрести уже сегодня? - именно так думают многие заемщики, одалживая у банка энную сумму. Действительно, современные кредитные программы позволяют россиянам не только решить свои насущные материальные проблемы, но и исполнить давнюю мечту о покупке нового автомобиля, путешествии к далеким берегам и т.п. Достаточно лишь доказать банку свою платежеспособность, чтобы получить доступ к заемным средствам.

До тех пор, пока заемщик не испытывает трудностей с выплатой кредита, все прекрасно: он ежемесячно вносит платежи по своим обязательствам, банк же регулярно получает "дивиденды" в виде процентов по кредиту. Каждая сторона живет, что называется, сама по себе. Но как только у заемщика возникают серьезные материальные трудности, когда он в виду тех или иных жизненных обстоятельств уже не может рассчитываться по своим долгам, открывается "темная" сторона кредитования - долговое бремя.

В каком случае банк может не передать долг заёмщика коллекторскому агентству?

Есть банки, которые идут навстречу своему клиенту, оказавщемуся в непростой ситуации, который никуда не исчез, признаёт свой долг в полной мере и обязуется вернуть его в течение некоторого срока. В этом случае банк по просьбе клиента может согласиться на проведение реструктуризации долга, то есть пересмотреть график платежей в сторону уменьшения долговой нагрузки за счет увеличения срока кредитования.

Это в идеале. На практике же очень часто все развивается по менее оптимистичному сценарию: банк, не особо заморачиваясь, передает долг коллекторскому агентству - организации, которая специализируется в сфере работы с проблемной задолженностью банков, страховых компаний, кредитных союзов и т.п.

В большинстве случаев коллекторские агентства оформлены как фирмы, оказывающие юридические услуги. Действовать коллекторские агентства могут двумя методами: готовить документы и подавать на должника в суд или оказывать на него психологическое давление, вынуждая вернуть долг.

Как действуют коллекторские агентства?

В арсенал средств, помогающих коллекторам "вразумить" неплательщика, входят: письма с угрозами и требованием вернуть долг, телефонные звонки на все возможные номера должника, звонки друзьям и близким родственникам должника, "профилактические" беседы с требованием возврата долга, запугивание судом и тюремным сроком и т.д.

Куда обращаться если коллекторы угрожают?

Из-за нестабильности жизни в последнее время люди стали все чаще прибегать к использованию кредитных средств.

Массовые увольнения, низкий уровень заработных плат все чаще становится причиной возникновения задолженности перед банковскими учреждениями.

Не важно, будь то потребительский кредит либо денежный, часто банковские сотрудники звонят с угрозами принудительного взыскания штрафов.

Как правило, должниками занимаются сотрудники службы безопасности банка или . Хамство и оскорбления уже стали привычной формой поведения звонящих людей.

В связи с этим возникает необходимость обезопасить себя и своих близких.

Что делать если банки угрожают принудительными мерами взыскания задолженности?

В первую очередь, если банки вам угрожают, осведомитесь о фамилии, имени и отчестве звонившего, какую должность он занимает, поскольку велика вероятность мошенничества (то есть человека с подобным именем в данной организации может не быть или вам могут представиться ложным именем).

Предупредите своего собеседника, что ваш разговор записывается. Это поможет вам избежать угроз и агрессии со стороны коллекторов и сыграет немаловажную роль, если вы решитесь обратиться в милицию с целью написать заявление по факту вымогательства.

Запомните, неуплата по кредиту уголовно не наказуема. За задолженность перед банком вы несете административную ответственность в качестве выплаты пени и штрафов.

Внимание!

А тот факт, если банки угрожают Вам, влечет за собой уголовную ответственность. Вы смело можете обратиться в суд с претензией о шантаже и вымогательстве.

В какие органы обратиться за помощью, если банки угрожают Вам?

Специалисты в области уголовного права советуют должникам обращаться за помощью к опытным юристам. Те, в свою очередь, предлагают решать проблему через суд, поскольку в ходе судебного разбирательства вам скорей всего заморозят задолженность и проценты по кредиту перестанут расти.

Зачастую банки угрожают конфискацией имущества или невозможностью выезда за границу - не верьте! Это лишь методы психологического давления на человека, которые успешно применяются коллекторами и службой безопасности банка.

Если к вам пожаловали домой и грубо ломятся в двери, смело вызывайте милицию с жалобой о хулиганстве. Как не странно, при сотрудниках правоохранительных органов эти лица ведут себя крайне сдержанно.

Более того, у вас всегда есть право обратиться в банковское учреждение с просьбой о реструктуризации задолженности, но для этого вам необходимо собрать документы, подтверждающие тяжелое материальное положение.

Таким образом, выход есть, и бороться с угрозами банков можно, нужно лишь четко выполнять вышеописанные действия.

20 комментариев к “Что делать если банки угрожают”